今天我们要聊聊日本的养老金体系，为什么它能在亚洲排名第二？日本人每月能领取多少钱？他们是怎么做到的？一起来看看吧！
日本是一个高度发达的国家，也是一个高度老龄化的国家。根据联合国的数据，2020年日本65岁及以上的人口占总人口的28.4%，预计到2050年将达到38.4%。面对这样一个庞大的老年群体，日本是如何保障他们的养老金呢？
日本的养老金体系主要由两个部分构成：公共年金和私人年金。公共年金是政府主导的，强制执行的，用于保障全体国民的基本养老生活，包括国民年金和厚生年金；私人年金是由企业或个人自愿设立的，用于补充公共年金的不足，包括企业年金和个人年金等。
那么，日本养老金有多少钱呢？根据知乎专栏作者万瑞移无忧先生发表的文章，截至2019年末，日本公共年金规模达到16.9万亿美元（约合人民币108.8万亿），其中国民年金占比为25%，厚生年金占比为75%；日本私人年金规模达到7.5万亿美元（约合人民币48.3万亿），其中企业年金占比为80%，个人年金占比为20%。
可以看出，日本公共年金规模非常庞大，占全球总量的24%！这些钱都投向了哪里呢？根据知乎专栏作者李晓明先生发表的文章，截至2019年末，日本公共年金资产配置情况如下：国内债券占比为60.8%，国内股票占比为18.6%，海外债券占比为10.8%，海外股票占比为9.8%。其中对中国资产的持有量约为500亿美元（约合人民币3217亿元），主要集中在海外股票和债券上。
那么，日本人每月能领取多少钱呢？这要看他们从哪个部分领取。对于公共年金来说，国民年金和厚生年金都是按照个人缴纳时长和收入水平来确定退休金金额的。根据日本厚生劳动省的数据[6]，2020年全国平均每月退休金为23.4万日元（约合人民币14.7万元），其中国民年金平均为6.5万日元（约合人民币4.1万元），厚生年金平均为16.9万日元（约合人民币10.6万元）。
对于私人年金来说，企业年金和个人年金都是按照个人或企业缴纳金额和投资收益来确定退休金金额的。根据日本年金机构的数据[7]，2019年全国平均每月企业年金为5.6万日元（约合人民币3.5万元），其中LSSB退职金制度平均为4.1万日元（约合人民币2.6万元），DB企业年金平均为1.5万日元（约合人民币0.9万元）。个人年金的金额则根据个人选择的保险公司和年金类型而不同，一般在每月几千到几万日元之间。
总之，日本养老金体系是一个多元化、分层次、自主性强的体系，它既有政府提供的基本保障，又有企业和个人提供的补充保障。它也是一个动态变化、不断改革、适应市场的体系，它既利用了资本市场的力量，又考虑了社会公平的问题。它也是一个复杂繁琐、信息不对称、风险较高的体系，它既需要每个人从年轻时就开始规划未来，又需要每个人在退休后做好财务管理。